Banyak toko menawarkan kartu kredit pelanggan mereka, yang biasanya datang dengan manfaat cash back dan fasilitas lainnya. Namun, sebelum melompat untuk mendaftar, Anda harus hati-hati menilai manfaat kartu tersebut. Selanjutnya, Anda harus menilai apakah Anda benar-benar membutuhkan kartu kredit lain. Menyimpan kartu kredit dapat merusak nilai kredit Anda, dan dapat menyebabkan Anda semakin terjerat utang.
Langkah
Bagian 1 dari 2: Menganalisis Manfaat Kartu
Langkah 1. Tanyakan apakah Anda dapat menggunakan kartu tersebut di mana saja
Beberapa kartu kredit toko hanya dapat digunakan di toko atau sekelompok kecil toko. Ini adalah kartu "loop tertutup". Jika Anda menginginkan kartu kredit yang dapat Anda gunakan di mana saja, maka carilah kartu “loop terbuka”.
Kartu loop terbuka sering kali memuat logo Visa, MasterCard, Discover, atau American Express
Langkah 2. Periksa apakah Anda mendapatkan uang kembali
Kartu Anda mungkin memberi Anda persentase dari setiap pembelian. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan 5% kembali untuk setiap pembelian yang Anda lakukan di toko.
- Beberapa kartu menawarkan lebih banyak uang kembali, tergantung pada pembelian. Misalnya, kartu mungkin menawarkan uang kembali ganda untuk pembelian bensin.
- Kartu lain akan menggilir kategori setiap bulan yang memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali ekstra.
- Periksa juga apakah ada batasan yang ditempatkan pada jumlah yang dapat Anda belanjakan yang memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali.
Langkah 3. Identifikasi diskon yang Anda dapatkan untuk membuka kartu
Ini mungkin persentase yang jauh lebih besar. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan diskon 10-20% untuk pembelian saat membuka kartu. Anda harus memahami bahwa ini adalah penawaran satu kali yang dimaksudkan untuk mendorong Anda untuk mendaftar.
- Jika Anda akan mendapatkan kartu tersebut, pastikan Anda membeli barang dagangan dalam jumlah yang cukup. Jangan ambil kartunya saat Anda pergi ke toko untuk membeli legging. Alih-alih, daftar untuk mendapatkan kartu tersebut saat Anda telah melakukan pembelian dalam jumlah besar.
- Tanyakan apakah ada batasan jumlah yang dapat Anda belanjakan saat membuka kartu.
Langkah 4. Lihat tingkat bunga kartu
Kartu kredit toko Anda akan membebankan bunga untuk semua saldo yang belum dibayar. Anda harus melihat dengan cermat nomor ini. Rata-rata, kartu kredit toko memiliki APR 25-30%.
Tingkat bunga pada kartu kredit toko sering kali melebihi apa yang bisa Anda dapatkan untuk kartu kredit melalui bank
Langkah 5. Analisis semua penawaran eksklusif
Banyak kartu kredit toko datang dengan promo khusus atau fasilitas lain yang eksklusif untuk anggota kartu. Petugas toko harus menjelaskan ini kepada Anda. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan yang berikut ini:
- penjualan khusus
- kupon bernilai tinggi
- undangan ke acara khusus anggota
- pengembalian tanpa tanda terima
- bungkus kado gratis
- bebas biaya kirim
Langkah 6. Periksa bagaimana Anda dapat menebus hadiah
Uang kembali Anda mungkin dikreditkan ke akun Anda dan dikurangkan dari saldo apa pun. Namun, kartu lain mungkin mengirimkan kartu hadiah kepada Anda setelah Anda mencapai jumlah poin tertentu. Anda harus bertanya bagaimana Anda dapat menebus hadiah Anda.
- Beberapa kartu membuat sangat sulit untuk menebus hadiah. Misalnya, beberapa kartu mungkin menukarkan hadiah hanya setahun sekali.
- Beberapa kartu juga tidak akan menggulirkan saldo dari bulan ke bulan. Ini berarti Anda perlu menebus hadiah setiap bulan atau kehilangannya.
Langkah 7. Tanyakan apakah ada promosi pembayaran yang tertunda
Seringkali, kartu datang dengan periode pembiayaan awal 0%. Periode ini memungkinkan Anda untuk menghindari pembayaran selama enam bulan atau lebih. Anda mungkin berpikir ini banyak, karena Anda dapat membayar sedikit setiap bulan.
- Namun, jika Anda tidak melunasi saldo Anda pada akhir masa tenggang, Anda mungkin akan dihantam dengan tingkat bunga yang tinggi.
- Periksa apakah tingkat bunga berlaku untuk saldo yang belum dibayar atau berlaku surut ke seluruh saldo awal. Ini bisa membuat perbedaan besar.
Langkah 8. Cari kartu dari toko ritel lain
Ada banyak pilihan di luar sana. Oleh karena itu, Anda harus mencari-cari kartu terbaik. Bandingkan uang kembali, suku bunga, dan periode pembayaran tertunda untuk berbagai kartu.
- Lihat daring. Beberapa situs web, seperti NerdWallet, telah membandingkan kartu kredit toko untuk Anda.
- Consumer Reports juga memiliki panduan bermanfaat untuk kartu kredit toko besar, yang tersedia di sini:
Bagian 2 dari 2: Menilai Apakah Anda Membutuhkan Kartu atau Tidak
Langkah 1. Perkirakan seberapa besar kemungkinan Anda akan menabung
Lihatlah hadiah uang kembali kartu dan coba hitung berapa banyak yang akan Anda hemat setiap tahun. Jika Anda jarang melakukan pembelian yang memenuhi syarat cash back, maka ada sedikit alasan untuk mendapatkan kartu selain dari diskon awal.
Langkah 2. Ukur seberapa nyaman Anda membuka kartu baru
Semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda akan lupa melakukan pembayaran. Jika Anda kewalahan dengan kartu, Anda mungkin ingin melewatkan tawaran kartu kredit toko. Para ahli menyarankan Anda membatasi diri pada tiga atau empat kartu.
Jika Anda rajin dengan kartu Anda saat ini, Anda mungkin dapat menangani kartu baru
Langkah 3. Pahami bagaimana kartu dapat memengaruhi skor kredit Anda
Skor kredit Anda membantu menentukan berapa banyak Anda membayar hipotek dan mobil, serta apakah Anda dapat menyewa apartemen atau bahkan mendapatkan pekerjaan. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik. Kartu kredit toko akan memengaruhi skor kredit Anda dengan cara berikut:
- Untuk mengajukan permohonan, penyedia kartu kredit perlu menarik riwayat kredit Anda. Ini akan menghasilkan "tarikan keras." Jika Anda memiliki terlalu banyak tarikan keras, skor kredit Anda bisa turun.
- Anda mungkin mendapatkan kartu untuk diskon awal dan kemudian berpikir untuk menutupnya. Namun, 15% dari nilai kredit Anda didasarkan pada panjang kredit Anda. Membuka dan menutup akun dengan cepat dapat membantu Anda.
- Namun demikian, kartu kredit toko adalah pilihan yang baik jika Anda mencoba membangun riwayat kredit Anda. Kartu kredit retail biasanya lebih mudah didapatkan daripada kartu kredit dari bank. Dengan membangun riwayat kredit Anda dengan kartu kredit toko, Anda akhirnya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dari bank.
Langkah 4. Konfirmasikan bahwa Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan
Jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda setiap bulan, maka ada sedikit alasan untuk membuka kartu kredit toko. Bunga yang Anda peroleh akan membatalkan “uang kembali” apa pun yang Anda dapatkan untuk pembelian.
- Fasilitas lain yang mungkin Anda dapatkan-seperti kupon-juga akan dibatalkan.
- Ingatlah bahwa toko menawarkan kartu ini karena suatu alasan. Mereka berharap untuk menghasilkan uang dari Anda!
Langkah 5. Analisis utang kartu kredit Anda
Jika Anda mendapatkan uang kembali, Anda mungkin tergoda untuk membeli lebih banyak dari biasanya - dan lebih dari yang dapat Anda bayar secara realistis. Tambahkan total hutang kartu kredit Anda. Mereka yang berjuang dengan hutang tidak boleh mengeluarkan kartu hadiah toko.
Tips
- Kartu kredit bank biasa biasanya lebih baik daripada kartu kredit toko. Banyak kartu kredit bank datang dengan program hadiah dan menawarkan lebih banyak pilihan untuk menukarkan poin Anda. Juga, kartu kredit bank memiliki batas pengeluaran yang lebih tinggi, APR yang lebih rendah, dan suku bunga yang lebih memaafkan jika Anda membawa saldo setelah periode promosi.
- Jika Anda bergumul dengan utang kartu kredit, carilah konselor kredit di dekat Anda dan buatlah janji. Kecil kemungkinan Anda bisa keluar dari utang dengan mengambil lebih banyak kredit. Sebagai gantinya, konselor kredit akan membantu Anda membuat rencana pembayaran dan dapat bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk mengurangi biaya dan bunga.
