Hutang kartu kredit terus meningkat. Di Amerika Serikat, misalnya, saldo rata-rata bagi mereka yang memiliki utang kartu kredit adalah $16.048. Jika Anda ingin menghindari beban utang semacam itu, berkomitmenlah untuk mengurangi penggunaan kartu kredit Anda. Mulailah dengan mencari pengganti kartu kredit, seperti uang tunai dan kartu debit. Kurangi pengeluaran Anda dengan menganggarkan dan temukan pengganti yang lebih murah untuk barang-barang yang Anda beli. Jika Anda telah menumpuk beban utang, lunasilah dengan cepat menggunakan konsolidasi utang atau rencana pengelolaan utang.
Langkah
Bagian 1 dari 3: Menemukan Pengganti Kartu Kredit
Langkah 1. Gunakan uang tunai
Uang tunai nyaman dan diterima hampir di mana saja. Selain itu, orang akan menghabiskan sekitar 15% lebih sedikit saat menggunakan uang tunai daripada kredit. Ingatlah untuk mengambil uang tunai langsung dari rekening giro Anda-jangan mendapatkan uang muka menggunakan kartu kredit, karena Anda akan dikenakan tingkat bunga yang tinggi.
Tentu saja, Anda tidak boleh membawa uang tunai dalam jumlah besar, karena Anda akan menjadi sasaran pencuri. Namun demikian, Anda dapat membawa uang tunai sebanyak yang biasanya Anda belanjakan pada hari tertentu
Langkah 2. Dapatkan kartu debit
Dengan kartu debit, Anda hanya bisa membelanjakan sejumlah uang yang ada di rekening bank Anda. Setelah Anda melampaui batas, kartu Anda ditolak. Hubungi bank Anda untuk mendapatkan kartu debit.
Kartu debit memiliki beberapa keunggulan dibandingkan uang tunai. Misalnya, jika seseorang mencuri kartu (atau jika Anda kehilangannya), Anda dapat melaporkan kartu tersebut hilang dan akun akan dibekukan
Langkah 3. Beli kartu debit prabayar
Jika Anda tidak bisa mendapatkan kartu debit yang ditautkan ke rekening bank Anda, Anda dapat membeli kartu debit prabayar. Anda akan memasukkan uang tunai ke kartu secara manual, baik di mesin kasir (seperti di Wal-Mart) atau menggunakan mesin ATM. Dua yang paling populer adalah Kartu Debit Prabayar AccountNow Gold Visa dan Bluebird American Express. PayPal juga memiliki kartu debit prabayar.
- Anda akan dikenakan biaya untuk menggunakan kartu debit prabayar: biaya transaksi, biaya pemeliharaan, biaya ATM, dan biaya layanan pelanggan langsung.
- Tinjau dengan cermat syarat dan ketentuan kartu debit, seperti yang Anda lakukan untuk kartu kredit Anda.
Langkah 4. Gunakan kartu kredit yang aman
Kartu kredit "aman" seperti kartu debit. Anda menyetor uang ke akun Anda, dan Anda diberi batas kredit yang sama dengan setoran Anda. Cari online untuk kartu kredit yang aman.
Banyak kartu kredit aman membebankan biaya pemeliharaan bulanan dan biaya tahunan. Anda juga akan dikenakan bunga atas biaya apa pun yang tidak Anda bayar sebelum masa tenggang berakhir
Langkah 5. Bayar menggunakan cek pribadi
Anda mungkin menggunakan kartu kredit untuk membayar tagihan Anda, yang nyaman. Namun, Anda juga bisa mendapatkan rekening giro di bank dan menggunakan cek pribadi. Hubungi bank atau serikat kredit untuk membuat rekening giro.
Beberapa kartu debit prabayar juga memberi Anda akses ke cek kertas. Misalnya, Kartu Prabayar Visa Gold AccountNow dan Bluebird American Express menyediakan cek
Langkah 6. Gunakan transfer dana elektronik (EFT)
Jika Anda berbelanja online, terkadang Anda dapat membayar menggunakan transfer dana elektronik. Ini mengambil uang langsung dari rekening giro atau tabungan Anda. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda mencoba membatasi pengeluaran Anda.
- Anda mungkin merasa sedikit tidak nyaman memberikan nomor rekening bank Anda kepada bisnis. Umumnya, hanya gunakan EFT jika orang tersebut melalui telepon menjelaskan prosesnya dan meminta izin Anda.
- Jangan berikan informasi perbankan Anda jika Anda belum pernah menggunakan vendor sebelumnya atau jika mereka memulai kontak dengan Anda.
Bagian 2 dari 3: Menghabiskan Lebih Sedikit
Langkah 1. Temukan pengganti yang lebih murah
Identifikasi apa yang paling sering Anda beli. Keluarkan laporan kartu kredit Anda dan tinjau berapa pengeluaran Anda. Apakah Anda menghabiskan paling banyak untuk kebutuhan seperti makanan, utilitas, dan gas? Atau apakah Anda menghabiskan uang untuk film, buku, dan makanan di restoran? Sekarang temukan opsi yang lebih murah.
- Alih-alih membeli buku, dapatkan dari perpustakaan.
- Alih-alih makan di restoran, dapatkan buku masak baru dan masak makanan di rumah. Gunakan item merek generik untuk menghemat uang ekstra.
- Alih-alih bergabung dengan teman di bar, jadwalkan kumpul-kumpul di rumah Anda. Anda dapat bermain kartu dan minum minuman sehat non-alkohol.
- Alih-alih membeli pakaian atau furnitur baru, berbelanjalah di toko barang bekas, yang akan menghemat banyak uang Anda.
Langkah 2. Gunakan kupon
Anda dapat menemukan kupon sebagai sisipan di koran lokal Anda. Potong dan tunjukkan ke kasir di toko kelontong atau toko obat Anda. Anda juga dapat menemukan kupon online, yang mungkin harus Anda cetak.
Beberapa toko kupon ganda. Mereka mungkin melakukannya secara berkala sepanjang tahun, atau mereka mungkin menggandakan kupon setiap hari sepanjang tahun. Cari daring
Langkah 3. Hindari kepuasan instan
Kartu kredit memudahkan untuk segera mengalah pada setiap keinginan. Berlatihlah menunda kepuasan Anda. Misalnya, Anda bisa menunggu 30 hari sebelum membeli sesuatu. Jika Anda melihat tas tangan atau set tongkat golf baru yang Anda inginkan, tuliskan tanggalnya dan tunggu selama satu bulan. Kemungkinan keinginan Anda akan berlalu.
Langkah 4. Temukan cara baru untuk menghilangkan stres
Banyak orang menghabiskan uang untuk menghilangkan stres. Mereka segera pergi dari tempat kerja ke toko favorit mereka dan mengeluarkan kartu kredit mereka. Temukan cara yang lebih sehat dan lebih murah untuk melepas lelah dari hari yang menegangkan.
- Pergi untuk berlari di sekitar blok. Olahraga berat akan memberi Anda dorongan psikologis dan mengalihkan pikiran Anda dari pekerjaan.
- Berlatih mediasi dengan menutup pintu dan menurunkan tirai. Fokus pada harmoni batin Anda.
- Membaca atau menonton film. Ini adalah cara yang baik untuk memperluas pengetahuan Anda dan sekaligus bersantai.
Langkah 5. Hapus nomor kartu kredit Anda dari akun online Anda
Banyak pengecer online akan menyimpan informasi kartu kredit Anda di profil Anda. Ini membuat membeli sesuatu menjadi mudah setiap kali Anda mengunjungi situs web-bahkan terlalu mudah. Masuk ke profil Anda dan hapus semua informasi kartu kredit. Ini akan memperlambat Anda saat berikutnya Anda online untuk membeli sesuatu.
Langkah 6. Bekukan kartu kredit Anda
Buatlah sulit untuk menjangkau kartu kredit Anda untuk pembelian impulsif. Satu ide: bekukan dalam semangkuk air. Meskipun Anda dapat mencairkannya, itu akan memakan waktu cukup lama, dan dorongan Anda untuk membeli mungkin akan lewat saat itu.
Anda juga dapat "membekukan" kartu kredit Anda dengan menelepon penerbit kartu dan meminta mereka untuk membekukan akun. Namun, mudah untuk menelepon kembali dan mencairkan akun, jadi menggunakan semangkuk air mungkin merupakan metode terbaik
Langkah 7. Tutup kartu kredit yang tidak digunakan
Rata-rata, orang Amerika memiliki empat kartu kredit. Semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin tergoda Anda untuk membayar semuanya. Dengan demikian, Anda dapat menutup beberapa kartu kredit yang tidak digunakan.
- Sadarilah bahwa menutup kartu kredit akan merusak nilai kredit Anda. Idealnya, Anda hanya harus menutup kartu jika Anda tidak memiliki saldo di salah satu dari mereka. Dengan menutup kartu, tingkat "pemanfaatan" Anda akan meningkat, yang merupakan jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Saat Anda menutup kartu, kredit yang tersedia menyusut, sehingga penggunaan Anda akan meningkat jika Anda membawa saldo apa pun.
- Tutup kartu jika Anda memiliki lebih dari 10 atau jika pengeluaran Anda benar-benar di luar kendali. Meskipun skor kredit Anda akan menderita, Anda mungkin sudah menderita secara finansial dari semua hutang kartu kredit Anda.
Bagian 3 dari 3: Melunasi Hutang Kartu Kredit
Langkah 1. Konsolidasi utang
Konsolidasi hutang menghemat uang Anda dengan melunasi hutang berbunga tinggi dengan pinjaman yang memiliki tingkat bunga lebih rendah. Misalnya, Anda mungkin berutang $5, 000 pada kartu kredit dengan APR 24,99%. Anda akan menghemat uang jika Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk jumlah itu tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
- Belanja pinjaman pribadi di bank atau serikat kredit. Serikat kredit cenderung lebih lunak jika kredit Anda kurang dari bintang.
- Anda juga dapat berbelanja untuk kartu kredit transfer saldo. Umumnya, ini datang dengan APR 0% selama 6-24 bulan. Anda kemudian dapat mentransfer hutang kartu kredit berbunga tinggi Anda ke kartu baru Anda dan dengan cepat melunasi sisanya.
Langkah 2. Hemat lebih banyak
Untuk melunasi hutang, Anda perlu mengecilkan pengeluaran Anda sehingga lebih kecil dari penghasilan Anda. Perhitungkan semua pengeluaran bulanan dengan membuat anggaran.
- Sekarang juga saat yang tepat untuk membuang kebiasaan buruk. Kebiasaan merokok atau minum Anda menghabiskan banyak uang. Singkirkan rokok dan alkohol. Saldo bank Anda, dan kesehatan Anda, akan meningkat.
- Cobalah menyisihkan sedikit uang dari gaji Anda setiap minggu atau bulan. Kemudian, secara bertahap tingkatkan jumlah itu setelah Anda mulai mengembangkan kebiasaan menabung yang sehat.
Langkah 3. Tingkatkan penghasilan Anda
Jika Anda tidak dapat memotong pengeluaran lagi dari anggaran Anda, Anda perlu menambah uang yang masuk. Dapatkan pekerjaan paruh waktu atau bekerja lepas sampingan. Kejar passion, seperti menulis atau fotografi, sehingga menyenangkan.
Anda juga dapat meningkatkan uang yang masuk dengan menjual barang-barang berharga Anda. Adakan garage sale atau jual di Craigslist atau eBay
Langkah 4. Bayar lebih dari pembayaran minimum pada kartu kredit Anda
Laporan kartu kredit Anda harus memberi tahu Anda jumlah minimum yang akan Anda kenakan dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi saldo jika Anda hanya membayar minimum. Cobalah untuk menggandakan pembayaran dan membayar jumlah itu setiap bulan.
Jika Anda memiliki hutang pada beberapa kartu, maka bayarlah kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Bayar setidaknya minimum pada semua kartu dan kemudian terapkan uang ekstra ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah Anda melunasi kartu itu, terapkan pembayaran Anda ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya
Langkah 5. Hubungi konselor kredit
Jika pengeluaran Anda tidak terkendali, Anda mungkin mendapat manfaat dari pertemuan dengan konselor kredit. Mereka dapat meninjau hutang Anda dan membuat rencana tindakan. Temukan penasihat kredit terkemuka melalui serikat kredit terdekat, universitas, dan otoritas perumahan.
- Anda juga dapat mendaftar untuk rencana pengelolaan utang dengan konselor kredit. Mereka akan bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit Anda untuk mengurangi tingkat bunga Anda dan membebaskan biaya atau penalti. Anda kemudian akan melakukan satu pembayaran kepada konselor kredit, yang mendistribusikan pembayaran kepada kreditur Anda.
- Rencana pengelolaan utang bukan untuk semua orang. Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit Anda atau mengambil pinjaman baru selama Anda menggunakan paket tersebut.
- Periksa biaya konselor kredit dan pastikan itu masuk akal. Sadarilah bahwa Anda juga dapat bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit Anda sendiri. Hubungi mereka dan tanyakan apakah mereka dapat membebaskan denda dan biaya keterlambatan.
