Bersiap-siap untuk menabung cukup uang untuk membeli rumah bisa sangat melelahkan. Tetapi begitu Anda merinci biaya untuk membeli rumah baru dan mencari tahu apa yang Anda mampu, Anda akan merasa jauh lebih baik. Segera setelah Anda tahu berapa banyak yang harus Anda simpan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda, cari cara untuk memotong pengeluaran Anda. Anda juga harus mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda. Sebelum Anda menyadarinya, Anda akan menjadi pemilik rumah yang bahagia!
Langkah
Bagian 1 dari 3: Memahami Biaya Pembelian Rumah Anda
Langkah 1. Tembak untuk uang muka sekitar 20%
Uang muka akan menjadi biaya langsung terbesar untuk membeli rumah. Jika Anda dapat membayar setidaknya 20% dari total biaya rumah Anda di muka, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek swasta (PMI), yang melindungi pemberi pinjaman agar Anda tidak gagal membayar pinjaman Anda. Jika Anda harus membeli PMI, pembayaran bulanan Anda mungkin jauh lebih tinggi. Anda juga akan bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dari perusahaan hipotek, menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
- Anda tidak perlu menabung uang muka 20% untuk membeli rumah. Beberapa pinjaman akan memungkinkan Anda untuk meletakkan 0%, sementara yang lain mungkin memerlukan 3%, 3,5%, 5%, atau 10%. Bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk menemukan pilihan terbaik untuk Anda. Namun, membayar sedikit ini akan menyebabkan Anda harus membayar PMI.
- Beberapa perusahaan mungkin mengizinkan Anda untuk melewati PMI dengan imbalan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Ini mungkin atau mungkin bukan pilihan yang lebih baik untuk Anda. Bicaralah dengan penasihat pajak untuk mengetahui cara terbaik untuk menekan biaya.
Langkah 2. Tambahkan biaya penutupan dan biaya pemindahan
Biaya penutupan termasuk biaya inspeksi, pajak properti, biaya penilaian, biaya escrow, asuransi pemberi pinjaman, biaya pencatatan, dan bunga prabayar yang dibebankan oleh perusahaan hipotek Anda. Anda mungkin juga perlu membayar biaya tambahan langsung ke pemberi pinjaman Anda, seperti biaya untuk memeriksa kredit Anda dan biaya awal pinjaman. Semua bersama-sama, ini biasanya akan berjumlah antara 2-5% dari total biaya rumah. Biaya pemindahan di A. S. umumnya akan membuat Anda antara $400 dan $2.000 USD.
- Meskipun biaya inspeksi dan penilaian Anda adalah bagian dari biaya penutupan Anda, Anda akan membayarnya saat layanan diberikan.
- Dalam beberapa kasus, Anda juga harus membayar asuransi rumah tahun pertama saat penutupan.
- Bunga prabayar adalah total bunga yang timbul antara hari Anda menutup pembayaran pinjaman hipotek Anda dan pembayaran hipotek resmi pertama Anda.
Langkah 3. Siapkan uang tunai untuk perbaikan dan dekorasi
Kemungkinannya adalah ketika Anda pindah, Anda ingin melakukan beberapa perbaikan. Anda mungkin juga ingin mengisi beberapa ruangan kosong dengan perabotan baru! Karena Anda harus menginvestasikan sekitar 1-3% dari total biaya rumah Anda setiap tahun untuk pemeliharaan, rencanakan untuk menghabiskan sebanyak itu juga setelah Anda membeli rumah.
Langkah 4. Sisihkan cukup untuk menutupi 6 bulan pembayaran hipotek
Tidak pernah merupakan ide yang baik untuk menunda pembayaran hipotek, jadi pastikan Anda memulai hubungan Anda dengan pemberi pinjaman dengan langkah yang benar. Jika Anda memiliki cukup tabungan untuk melakukan pembayaran setidaknya setengah tahun, Anda akan siap menghadapi keadaan darurat apa pun yang mungkin muncul.
Langkah 5. Jangan berencana mengosongkan rekening tabungan Anda
Dedikasikan sebagian dari tabungan Anda untuk menutupi keadaan darurat. Anda harus selalu memiliki cukup uang di tabungan untuk membayar 6 bulan dari total pengeluaran Anda (termasuk makanan, tagihan listrik, perawatan anak, dan segala sesuatu di antaranya). Jika membeli rumah akan menghapus dana darurat ini, Anda belum siap untuk mengambil risiko!
Bagian 2 dari 3: Mengevaluasi Penghasilan dan Tujuan Anda
Langkah 1. Catat penghasilan bulanan Anda
Jika pendapatan Anda bervariasi dari bulan ke bulan, bagi total pendapatan tahunan Anda dengan 12 untuk mendapatkan perkiraan pendapatan bulanan Anda. Anda akan menggunakan nomor ini untuk memutuskan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap bulan untuk biaya perumahan.
Langkah 2. Kalikan penghasilan bulanan Anda dengan 0,28 untuk melihat apa yang Anda mampu
Biaya perumahan Anda tidak boleh lebih dari 28% dari pendapatan bulanan Anda. Jumlahnya harus mencakup pembayaran hipotek Anda, pajak, perbaikan dan pemeliharaan, dan biaya asuransi pemilik rumah. Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda bayarkan per bulan, Anda akan dapat mengetahui jumlah total yang ingin Anda belanjakan untuk rumah baru Anda!
- Gunakan kalkulator hipotek online seperti https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Kalkulator ini akan membantu Anda mengetahui persyaratan hipotek Anda, termasuk pembayaran hipotek, suku bunga, jumlah pembayaran, frekuensi pembayaran, biaya, dan asuransi pemberi pinjaman, jika berlaku. Kalkulator online memungkinkan Anda untuk mengubah faktor-faktor ini dan melihat bagaimana perubahan tersebut akan mempengaruhi pengeluaran bulanan Anda.
- Jangan lupa untuk memperhitungkan kredit Anda. Semakin baik skor Anda, semakin baik tingkat hipotek yang akan Anda terima. Jika kredit Anda tidak terlalu bagus saat ini, bicarakan dengan penasihat keuangan tentang cara untuk memperbaikinya sebelum Anda membeli rumah Anda.
Langkah 3. Gunakan nilai rumah target Anda untuk menambahkan apa yang harus Anda bayar segera
Ingat, Anda harus menyiapkan uang tunai untuk uang muka, biaya penutupan, biaya pemindahan, perbaikan dan barang baru, beberapa bulan pembayaran hipotek, dan keadaan darurat. Semua mengatakan, ini akan menambahkan hingga sekitar 28% dari total biaya rumah Anda ditambah apa pun yang Anda butuhkan untuk 6 bulan pembayaran hipotek dan biaya lainnya. Jadi, jika nilai rumah Anda adalah $250, 000 USD, buatlah perhitungan berikut:
- $250, 000 x 0,20 = $50, 000 USD untuk uang muka Anda.
- $250, 000 x 0,05 = $12, 500 USD untuk biaya penutupan Anda.
- $250, 000 x 0,03 = $7, 500 USD untuk perbaikan dan perabotan/dekorasi baru.
- Dengan pembayaran hipotek sebesar $800/bulan, nilai 6 bulan akan menjadi $4,800 USD.
- Dengan pengeluaran bulanan sekitar $2.000/bulan (tidak termasuk hipotek Anda), nilai 6 bulan akan menjadi $12.000 USD.
- Jika Anda menambahkan biaya pemindahan sebesar $1,500 USD, total total yang harus Anda hemat saat membeli adalah: $88,300 USD.
Langkah 4. Cari tahu kapan Anda ingin membeli rumah Anda
Segera setelah Anda tahu persis berapa banyak yang harus Anda tabung untuk membeli rumah Anda, bagi dengan jumlah tahun yang Anda rencanakan untuk ditabung. Kemudian, bagi angka itu dengan 12 untuk melihat berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan. Katakanlah Anda ingin menghemat $88.300 dalam 6 tahun. Perhitungan Anda akan terlihat seperti ini:
- $88, 300/6 = $14, 717/12 = $1, 227 USD.
- Saat Anda membuat perhitungan, bulatkan ke atas daripada ke bawah.
Bagian 3 dari 3: Menerapkan Rencana Tabungan Anda
Langkah 1. Kurangi mengemudi saat Anda bisa
Antara bensin, perawatan, asuransi, dan pembayaran bulanan apa pun yang perlu Anda lakukan, mobil itu mahal! Jika Anda dapat menggunakan carpool atau menggunakan transportasi umum untuk berkeliling, kemungkinan Anda akan menghemat ribuan setiap tahun. Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk menjual mobil Anda dan belajar hidup tanpa mobil.
- Jika Anda menjual mobil Anda, simpan uang itu untuk ditabung. Ini akan memberi Anda dorongan besar dan membuat Anda lebih dekat dengan rumah baru Anda!
- Jika Anda perlu berkendara untuk pulang pergi bekerja dan berkeliling setiap hari, cobalah untuk memilih mobil yang hemat energi. Anda juga dapat melakukan beberapa tugas pada setiap perjalanan keluar rumah untuk membatasi seberapa sering Anda memutar kunci kontak.
Langkah 2. Perhatikan pembiayaan kembali atau konsolidasi utang Anda
Jika Anda memiliki pinjaman pelajar, pinjaman rumah atau mobil, atau utang kartu kredit, hubungi kreditur Anda. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah atau program yang dapat mengurangi jumlah keseluruhan yang akan Anda bayarkan dalam jangka panjang. Anda juga dapat membuat janji dengan penasihat keuangan untuk mendiskusikan pilihan Anda.
Langkah 3. Tingkatkan efisiensi energi Anda
Ganti semua bohlam lama di rumah Anda dengan bohlam CFL atau LED. Anda juga dapat mencabut perangkat listrik apa pun segera setelah Anda selesai menggunakannya. Selama bulan-bulan musim panas, bidik suhu 78 °F (26 °C) saat Anda di rumah, dan naikkan suhu sekitar 10-15 derajat saat Anda pergi. Di musim dingin, atur termostat Anda serendah yang nyaman untuk Anda dan keluarga Anda. Turunkan 10-15 derajat saat Anda jauh dari rumah.
- Untuk membuat rumah lebih sejuk di musim panas, nyalakan kipas angin di ruangan tempat Anda nongkrong. Namun, pastikan untuk mematikannya saat Anda pergi.
- Untuk menahan panas, tahan cuaca pada pintu dan jendela Anda.
Langkah 4. Kurangi pengeluaran untuk kesenangan dan hiburan
Meskipun pergi keluar untuk minum bersama teman mungkin merupakan cara sempurna untuk bersantai di akhir minggu yang panjang, tab bar itu bisa bertambah. Begitu juga perjalanan ke bioskop dan tagihan kabel bulanan Anda! Perlakukan tamasya sebagai suguhan khusus dan batasi hanya satu kali per bulan. Batalkan kabel Anda dan ikuti acara favorit Anda dengan layanan streaming Internet, yang umumnya jauh lebih murah.
Untuk mengurangi biaya liburan secara sistematis, hitung berapa banyak yang Anda habiskan untuk "kesenangan" selama 1 bulan. Di bulan depan, cobalah untuk memotong angka itu menjadi dua
Langkah 5. Rencanakan makanan untuk mengurangi perjalanan belanja dan biaya makanan
Semakin banyak Anda bisa memasak di rumah daripada makan di luar, semakin banyak yang akan Anda hemat. Merencanakan makanan tidak hanya akan membantu Anda memiliki lebih banyak makanan rumahan, tetapi juga membantu Anda tetap teratur di toko bahan makanan. Ini akan mengurangi jumlah perjalanan yang Anda lakukan dan membatasi pembelian acak yang cenderung Anda lakukan di lorong 5.
Langkah 6. Atur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda
Menyimpan uang jauh lebih mudah ketika tidak ada pikiran! Hubungi bank Anda atau gunakan aplikasi seluler untuk secara otomatis mentransfer jumlah persis yang Anda perlu simpan untuk rumah Anda dari cek ke tabungan setiap bulan. Bila Anda bisa, Anda juga harus menyetor hal-hal seperti bonus, pengembalian pajak, dan rejeki nomplok tunai lainnya langsung ke rekening tabungan Anda.
