Mungkin Anda memiliki teman atau anggota keluarga yang putus asa secara finansial dan Anda telah memutuskan untuk mencoba membuat mereka melihat nilai dari menabung. Atau mungkin pasangan romantis Anda tenggelam dalam utang dan Anda ingin membantu mereka menjadi lebih baik dalam mengelola keuangan mereka. Anda dapat membujuk seseorang untuk menabung dengan terlebih dahulu membahas manfaat dari menabung. Anda kemudian harus membantu orang tersebut membuat anggaran dan mengajari mereka cara menyimpan uang mereka sehingga mereka dapat memahami secara finansial dan cerdas tentang bagaimana mereka membelanjakan uang yang diperoleh dengan susah payah.
Langkah
Bagian 1 dari 3: Membahas Manfaat Menabung
Langkah 1. Diskusikan pentingnya dana darurat
Anda juga harus memperhatikan pentingnya menabung untuk “dana hari hujan”. Ingatkan orang tersebut bahwa mereka mungkin mengalami masalah kesehatan yang serius atau harus membayar biaya tak terduga seperti perbaikan mobil. Mereka kemudian mungkin perlu berhenti bekerja untuk jangka waktu tertentu karena masalah kesehatan. Memiliki “dana hujan” akan memastikan mereka mampu membayar tagihan mereka bahkan ketika mereka tidak dapat bekerja atau dapat digunakan untuk menutupi biaya tak terduga.
- Misalnya, Anda mungkin berkata, "Anda harus menyisihkan uang untuk keadaan darurat. Ini akan membuat hidup Anda tidak terlalu stres dan memastikan Anda memiliki dukungan keuangan saat Anda membutuhkannya."
- Memiliki “dana hari hujan” di mana Anda menyimpan uang jika terjadi keadaan darurat juga dapat berguna jika Anda memiliki masalah keluarga atau masalah yang perlu Anda atasi di masa depan. Jika seorang anggota keluarga sakit parah, misalnya, dan Anda ingin menghabiskan waktu bersama mereka, menyisihkan uang akan memastikan Anda dapat mengambil cuti kerja untuk melakukan hal ini.
- “Dana hari hujan” juga akan berguna jika Anda perlu membayar untuk prosedur atau operasi medis yang mahal karena kecelakaan yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi Anda. Anda harus mengingatkan orang tersebut bahwa memiliki uang untuk bersandar dapat memungkinkan mereka untuk mandiri dan mandiri, bahkan dalam keadaan darurat.
Langkah 2. Uraikan manfaat menabung untuk masa pensiun
Anda harus mendiskusikan salah satu manfaat utama dari menabung sekarang, saat Anda masih bekerja dan mampu bekerja: menabung untuk masa pensiun. Anda harus menjelaskan bahwa menabung sekarang berarti Anda dapat memulai dana pensiun dan bersiap untuk menikmati waktu luang Anda begitu Anda mencapai usia pensiun.
- Menabung untuk masa pensiun sejak usia muda memungkinkan Anda memanfaatkan manfaat bunga majemuk atas tabungan dan/atau investasi Anda. Bunga majemuk memungkinkan investasi Anda meningkat pada tingkat yang meningkat dari waktu ke waktu, karena bunga diperoleh dari jumlah awal dan bunga yang diperoleh pada saat itu.
- Misalnya, jika Anda menyetor $300 per bulan ke dalam akun yang menghasilkan rata-rata 8 persen per tahun selama 40 tahun, Anda akan menyumbang $144.000 tetapi saldo akun akan lebih dari $1.000.000.
- Beberapa pekerjaan akan menawarkan program tabungan pensiun sebagai bagian dari manfaat mereka bagi karyawan, yang berarti karyawan dapat memasukkan sebagian dari gaji mereka ke 401K atau dana pensiun pensiun. Anda harus meminta orang tersebut untuk mempertimbangkan untuk berkontribusi pada rencana pensiun perusahaan mereka, jika memungkinkan, untuk menghemat uang nanti.
- Beberapa pemberi kerja bahkan mungkin mencocokkan kontribusi dengan rencana pensiun, yang pada dasarnya menawarkan uang pensiun gratis kepada karyawan.
- Kontribusi program pensiun ke beberapa akun, termasuk IRA tradisional dan 401(k), mungkin dapat dikurangkan dari pajak.
Langkah 3. Perhatikan bagaimana menghemat uang memperluas pilihan Anda
Menyimpan uang juga dapat membantu orang tersebut mencapai tujuan karir mereka dan berinvestasi di masa depan mereka. Uang yang disimpan kemudian dapat digunakan untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah. Ini juga dapat digunakan untuk mencapai kemandirian finansial, yang memberi mereka kebebasan untuk hidup tanpa bergantung pada orang lain untuk mendapatkan penghasilan.
- Menabung sangat penting jika orang tersebut tidak menikmati pekerjaan mereka saat ini dan memiliki rencana karir masa depan. Mereka mungkin perlu membayar untuk kembali ke sekolah atau untuk mendapatkan pelatihan di bidang tertentu.
- Memiliki tabungan akan memastikan mereka mampu melakukan ini untuk memperbaiki diri dan mencapai tujuan karir mereka.
- Anda mungkin membuat orang tersebut berpikir tentang bagaimana uang dapat memengaruhi tujuan karier mereka dengan bertanya, “Apakah Anda bahagia dengan pekerjaan Anda saat ini?” atau “Apakah Anda memiliki rencana untuk bekerja di pekerjaan atau bidang lain di masa depan?” Jika mereka memberi tahu Anda bahwa mereka mungkin menginginkan perubahan karier di beberapa titik, Anda harus mengingatkan mereka bahwa ini akan membutuhkan biaya untuk mencapainya.
Bagian 2 dari 3: Membantu Orang Membuat Anggaran
Langkah 1. Tentukan tujuan keuangan orang tersebut
Mengidentifikasi tujuan keuangan mereka dapat membantu mereka membuat anggaran yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Mulailah dengan bertanya, “Apa tujuan keuangan Anda secara langsung?” Tujuan keuangan langsung berfokus pada bagaimana mereka ingin membelanjakan uang mereka hari ini dan mengatasi masalah keuangan yang mendesak, seperti melunasi utang pelajar atau utang kartu kredit. Tujuan keuangan langsung juga bisa menabung untuk pindah dan mendapatkan tempat sendiri atau mampu membeli mobil baru.
- Anda juga harus bertanya, “Apa tujuan keuangan jangka panjang Anda?” Tujuan-tujuan ini adalah tentang bagaimana mereka ingin membelanjakan uang mereka di masa depan. Ini bisa berupa memiliki cukup uang untuk pensiun suatu hari atau memasukkan uang ke dalam dana perjalanan untuk perjalanan masa depan.
- Tujuan keuangan harus dinyatakan dalam jumlah dolar tertentu dengan jadwal. Misalnya, pensiun mungkin 30 tahun lagi, membeli rumah mungkin dalam 3 tahun, dan membeli mobil mungkin dalam 9 bulan.
- Cari tahu berapa banyak yang dibutuhkan untuk setiap tujuan sehingga jadwal tabungan tertentu dapat dibuat.
Langkah 2. Bantu mereka menganalisis pengeluaran mereka saat ini
Bekerja dengan mereka untuk meninjau 12 bulan terakhir dari pengeluaran aktual mereka, termasuk pembelian kartu kredit. Anda dapat membuat poin yang kuat sebelum menganalisis dengan menanyakan bagaimana mereka membelanjakan pendapatan mereka, kemudian membandingkannya dengan bagaimana mereka benar-benar membelanjakannya. Bagi pengeluaran ke dalam kategori untuk menunjukkan kepada mereka berapa banyak yang mereka belanjakan untuk jenis pengeluaran yang berbeda setiap bulan. Misalnya, Anda dapat membagi pengeluaran mereka menjadi non-diskresioner (biaya hidup seperti sewa, utilitas, transportasi, dan makanan) dan biaya discretionary (seperti makan di luar dan hiburan).
Langkah 3. Gambarkan kesenjangan antara tujuan keuangan mereka dan kebiasaan keuangan mereka
Menunjukkan kepada mereka bahwa tujuan mereka tidak sesuai dengan kebiasaan belanja mereka dapat menginspirasi mereka untuk berubah. Ini mungkin memerlukan penghitungan hutang mereka dalam beberapa tahun jika mereka terus menghabiskan seperti yang mereka lakukan. Atau, Anda bisa menunjukkan kepada mereka bahwa mereka tidak akan pernah bisa membeli rumah atau mobil baru jika mereka tidak mengubah kebiasaan belanja mereka.
Langkah 4. Bantu mereka mengembangkan anggaran untuk mencapai tujuan keuangan mereka
Langkah selanjutnya dalam membuat anggaran adalah membantu mereka mengidentifikasi pendapatan dan pengeluaran mereka. Mereka mungkin membagi pendapatan dan pengeluaran mereka setiap bulan, karena sebagian besar tagihan jatuh tempo pada akhir bulan. Mereka harus membuat daftar pendapatan dan pengeluaran mereka sehingga jelas apa yang mereka peroleh dan apa yang mereka berutang setiap bulan.
- Mulailah dengan pendapatan bulanan mereka. Ini bisa berupa gaji, cek gaji, pendapatan bonus, dan tunjangan anak atau pembayaran tunjangan.
- Kemudian, minta mereka menghitung total pengeluaran bulanan mereka.
- Anda kemudian dapat membuat anggaran akhir bersama-sama. Anda harus duduk bersama orang tersebut dan mengerjakan anggaran mereka bersama mereka. Anda harus menunjukkan kepada mereka bagaimana menentukan pendapatan dan pengeluaran mereka.
- Anda juga harus membantu mereka menghitung berapa banyak uang yang dapat mereka hemat setiap bulan jika mereka mengubah kebiasaan belanja mereka. Ini akan memungkinkan mereka untuk melihat bagaimana menabung dapat menguntungkan mereka dalam jangka panjang.
- Anda dapat memutuskan untuk menggunakan spreadsheet untuk membuat anggaran menggunakan program komputer. Ini dapat memudahkan orang tersebut untuk menambah dan mengurangi pengeluaran dari anggaran seperlunya.
- Anda juga dapat menunjukkan kepada orang tersebut cara menggunakan Aplikasi penganggaran, di mana mereka dapat menggunakan Aplikasi di ponsel cerdas mereka untuk melacak anggaran mereka.
Bagian 3 dari 3: Memperkuat Manfaat Menabung
Langkah 1. Bantu mereka mengubah kebiasaan finansial mereka
Anda dapat meyakinkan orang tersebut bahwa menabung itu bermanfaat dengan menunjukkan kepada mereka cara menemukan penawaran untuk barang-barang yang mereka beli setiap hari. Begitu mereka melihat betapa mudahnya menghemat uang, mereka mungkin diyakinkan untuk menganut gaya hidup yang lebih hemat. Menghemat barang setiap hari adalah cara mudah untuk tetap berpegang pada anggaran dan menabung untuk pembelian yang lebih besar atau dana darurat.
- Anda harus menunjukkan kepada mereka cara berbelanja untuk penawaran hemat uang secara online dan di toko. Anda juga dapat menunjukkan kepada mereka cara menggunakan kupon dan mencari kode promo untuk pengecer tertentu.
- Anda juga dapat merekomendasikan agar mereka mendaftar untuk mendapatkan pemberitahuan email dari pengecer favorit mereka tentang penawaran dan harga khusus. Anda harus merekomendasikan agar mereka berbelanja barang-barang tertentu pada hari-hari kesepakatan khusus seperti Black Friday sehingga mereka mendapatkan harga yang bagus untuk suatu barang dan menghemat uang yang kemudian dapat mereka gunakan untuk pengeluaran lainnya.
- Anda juga dapat mengajari mereka cara menyimpan uang mereka dari hari ke hari sehingga mereka tidak melebihi anggaran atau menghabiskan waktu sepanjang waktu. Cobalah untuk mengajari orang itu nilai hemat dan sadar akan uang sehingga mereka tidak menyia-nyiakan uang yang diperoleh dengan susah payah.
- Anda mungkin meminta mereka mengidentifikasi di mana mereka menghabiskan terlalu banyak uang setiap hari dan kemudian bertukar pikiran tentang cara untuk menghabiskan lebih sedikit.
- Misalnya, mungkin mereka bisa membawa makan siang sendiri untuk bekerja daripada pergi keluar sepanjang waktu untuk makan. Atau mereka bisa menyiapkan kopi sendiri di rumah sehingga tidak perlu pergi ke Starbuck setiap hari.
- Mereka juga dapat menghemat uang untuk transportasi dengan naik angkutan umum atau bersepeda daripada mengemudi setiap hari. Melakukan hal ini dapat membantu mereka menghemat uang untuk bensin dan parkir.
Langkah 2. Minta mereka membuka rekening tabungan
Anda harus merekomendasikan agar orang tersebut pergi ke bank mereka dan membuka rekening tabungan sehingga mereka memiliki tempat untuk menyimpan semua uang yang mereka simpan. Rekening tabungan juga merupakan cara yang baik untuk melindungi tabungan mereka, karena akan menghalangi mereka untuk membelanjakan semua uang mereka setiap bulan dan menyimpannya sebagai gantinya.
Anda dapat merekomendasikan agar mereka mencari rekening tabungan di bank mereka yang memberi mereka keuntungan karena memiliki saldo di rekening tabungan mereka. Misalnya, mereka dapat membuat rekening tabungan, di mana mereka memperoleh bunga atas saldo di rekening mereka
Langkah 3. Dorong kebiasaan finansial baru
Anda juga harus mendiskusikan berbagai cara mereka dapat menginvestasikan tabungan mereka sehingga mereka dapat memperoleh uang kembali dari tabungan mereka. Melakukan hal ini akan memungkinkan mereka untuk memaksimalkan tabungan mereka dan belajar bagaimana menginvestasikan uang mereka daripada membelanjakannya. Anda mungkin menyarankan agar mereka berbicara dengan penasihat keuangan tentang menginvestasikan uang mereka dengan cerdas dan kemudian mendorong mereka untuk terus berinvestasi di masa depan.
- Edukasi mereka tentang kemungkinan untuk menabung dengan lebih mudah, seperti mengambil potongan gaji yang secara otomatis dimasukkan ke dalam tabungan atau melunasi kartu kredit mereka secara penuh setiap bulan.
- Misalnya, Anda mungkin berkata, "Menginvestasikan uang Anda sekarang berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk masa pensiun nanti. Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan dan mencari tahu bagaimana Anda dapat menginvestasikan uang Anda dengan cerdas."
