Orang selalu mengatakan bahwa mereka ingin memiliki lebih banyak uang. Cara paling sederhana untuk melakukannya tidak harus menghasilkan lebih banyak, itu menggunakan apa yang Anda miliki dengan lebih bijak. Orang-orang dengan tingkat pendapatan berapa pun dapat memperoleh manfaat dari belajar hidup hemat--tidak hanya sesuai kemampuan Anda tetapi di bawah kemampuan Anda demi penghematan, investasi, dan pengelolaan utang yang bijaksana. Cari tahu bagaimana Anda dapat berhemat dan menabung dengan menyembunyikan keuangan Anda, menemukan penawaran terbaik, dan mengubah gaya hidup Anda.
Langkah
Metode 1 dari 3: Mengelola Keuangan Pribadi Anda
Langkah 1. Analisis pembelian bulanan Anda saat ini
Cetak semua laporan rekening bank dan kartu kredit Anda, dan perhatikan baik-baik. Catat berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan. Gunakan warna stabilo yang berbeda untuk menandai pengeluaran penting, berulang, dan tidak penting untuk membantu Anda mengidentifikasi di mana Anda menghabiskan uang Anda.
- Pengeluaran penting termasuk hal-hal seperti perumahan dan makanan. Biaya berulang mencakup hal-hal seperti asuransi dan biaya layanan. Pengeluaran non-esensial termasuk kemewahan dan hiburan.
- Setelah Anda mengkarakterisasi setiap pengeluaran, Anda dapat melihat di mana Anda membelanjakan uang Anda dan di mana Anda berpotensi menghasilkan penghematan paling banyak.
- Non-esensial adalah kategori yang paling jelas untuk melakukan pemotongan. Namun, jika Anda menghabiskan setengah dari penghasilan bulanan Anda untuk sewa, mungkin sudah waktunya untuk memikirkan bagaimana Anda dapat mengurangi biaya perumahan Anda dengan pindah atau mengambil teman sekamar. Buat tanda di samping pengeluaran yang menurut Anda dapat dikurangi atau dihilangkan.
Langkah 2. Buat anggaran pribadi
Cara terbaik untuk mengelola uang Anda adalah merencanakan ke depan dengan menentukan sebelumnya pengeluaran pribadi Anda secara keseluruhan untuk setiap bulan dan berusaha untuk menaatinya. Gunakan analisis laporan keuangan bulanan Anda untuk membuat daftar semua biaya yang diproyeksikan menurut kategori. Identifikasi kewajiban keuangan Anda dan tetapkan batas pengeluaran tidak tetap.
- Misalnya, kategori anggaran Anda dapat mencakup perumahan, utilitas, transportasi, persediaan, hewan peliharaan, makanan, pakaian, dan hiburan.
- Pastikan untuk menetapkan batasan yang masuk akal namun terbatas pada kategori yang biayanya tidak ditentukan sebelumnya, seperti makanan atau hiburan. Menetapkan anggaran akan membuat Anda sadar berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal tertentu.
- Pantau pengeluaran Anda sepanjang bulan untuk memastikan Anda tetap pada anggaran. Anda dapat melakukan ini dengan melacak pembelian Anda pada spreadsheet yang Anda perbarui setiap minggu atau dengan menggunakan aplikasi atau perangkat lunak keuangan.
- Perusahaan perbankan sering menawarkan aplikasi penganggaran kepada pelanggan untuk membantu Anda memantau pengeluaran Anda. Ada juga aplikasi yang tidak terafiliasi seperti PocketGuard dan Spendee yang dapat membantu Anda melacak keuangan.
Langkah 3. Belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan
Hidup hemat umumnya berarti hidup di bawah kemampuan Anda sehingga Anda dapat menabung dan merencanakan ke depan untuk pengeluaran besar atau keadaan darurat. Saat membuat anggaran, pastikan untuk menyisihkan sejumlah uang untuk ditabung.
Semakin banyak Anda dapat menyisihkan, semakin baik. Namun, Anda dapat memulai dari yang kecil, hanya dengan $50-100 per bulan. Setelah Anda dapat menghemat sebanyak itu dengan nyaman, coba tingkatkan jumlahnya dari waktu ke waktu
Langkah 4. Investasikan uang untuk tabungan dan keadaan darurat
Salah satu poin utama dari berhemat adalah membantu mengamankan masa depan keuangan Anda. Dan, bahkan anggaran terbaik pun terkadang gagal. Penting untuk memasukkan masa depan dan potensi krisis ke dalam perencanaan keuangan Anda.
- Isi dana darurat di pasar uang berbunga tinggi atau setidaknya di rekening tabungan di bank Anda saat ini. Kemudian lupakan saja.
- Jika Anda sudah melakukannya, mulailah 401(k)/403(b) Anda untuk masa pensiun. Jika Anda sudah memaksimalkannya, masukkan ke dalam dana indeks (yaitu, overhead rendah, investasi berisiko lebih rendah di semua sekuritas yang terkait dengan indeks saham tertentu, seperti S&P 500). Apa pun baik-baik saja, kecuali memarkirnya di rekening giro Anda dan memiliki akses ke sana melalui kartu debit Anda.
- Jika Anda mendapatkan rejeki nomplok atau kenaikan gaji, pertimbangkan untuk menabung atau menginvestasikannya alih-alih langsung membelanjakannya.
Langkah 5. Siapkan pembayaran otomatis
Menyiapkan pembayaran otomatis dapat membantu Anda melacak pengeluaran berulang dan menghindari biaya keterlambatan. Mereka sangat berguna untuk sewa, utilitas, dan biaya layanan bulanan. Mungkin menakutkan untuk memiliki begitu banyak uang yang diambil dari rekening Anda segera setiap bulan, tetapi jauh lebih baik untuk mengikis sampai Anda menyesuaikan daripada melewatkan pembayaran di sana-sini dan laporan kredit Anda terkena pukulan terlambat atau non-pembayaran.
- Pembayaran otomatis juga akan membantu Anda segera menilai berapa banyak yang tersisa untuk pengeluaran variabel dalam anggaran bulanan Anda.
- Sebagian besar perusahaan memiliki opsi pembayaran otomatis yang dapat Anda daftarkan secara online atau melalui telepon. Bank Anda juga harus mengizinkan Anda mengatur pembayaran otomatis melalui aplikasi perbankan online mereka.
Langkah 6. Hindari pembelian impulsif
Membeli barang secara spontan, seperti makan malam mewah atau mesin pembuat jus yang canggih, dapat menyedot banyak pendapatan. Berlatih kesabaran dengan pengeluaran Anda; melatih kekuatan kemauan dalam jangka pendek dapat membantu membangun solvabilitas dan keuntungan finansial jangka panjang. Tunggu untuk membeli barang sampai sesuai dengan anggaran Anda.
Sering kali Anda akan menemukan jika Anda melakukan pembelian yang tidak penting, Anda tidak tertarik pada hal itu seperti pada awalnya. Tunggu untuk melihat apakah ada sesuatu yang benar-benar layak dibeli
Langkah 7. Pertahankan tingkat suku bunga Anda
Bunga yang masih harus dibayar atas hutang Anda dapat bertambah secara serius. Jika memungkinkan, lunasi pinjaman secepat mungkin untuk menghindari membayar biaya bunga yang terlalu tinggi dari waktu ke waktu.
- Hindari menggunakan kartu kredit dengan tingkat bunga yang tinggi dan bervariasi. Jika kartu kredit Anda memiliki lebih dari 15% APR, berbelanjalah untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.
- Hindari menempatkan pembelian pada kartu kredit jika Anda tahu bahwa Anda tidak akan dapat melunasinya dalam periode pembayaran bulanan Anda.
- Jika Anda perlu membelanjakan lebih dari yang dapat Anda bayarkan, pertimbangkan untuk mentransfer saldo ke kartu kredit baru dengan tarif perkenalan 0%APR selama 12-18 bulan dan transfer saldo gratis selama 6 bulan atau lebih. Kemudian, lunasi saldo sesegera mungkin sebelum bunga masuk.
- Jika Anda memiliki hipotek atau pinjaman lain yang cukup besar, cobalah untuk membayar lebih sedikit setiap bulan. Bahkan kelebihan pembayaran bulanan sebesar $100 dapat menghemat puluhan ribu dolar dalam jangka panjang.
Metode 2 dari 3: Mendapatkan Penawaran Terbaik
Langkah 1. Beli dalam jumlah besar.
Sebagai aturan umum, semakin banyak Anda membeli, semakin baik kesepakatannya. Jika masuk akal untuk memilih jumlah produk yang lebih besar, itu akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
- Saat ini, ada banyak pengecer murah seperti Sam's Club dan Costco yang hanya menjual produk massal.
- Ingatlah untuk hanya membeli dalam jumlah besar ketika Anda benar-benar akan menggunakan semua apa pun yang Anda beli seiring waktu. Misalnya, makanan curah bisa menjadi pemborosan jika Anda membiarkannya melewati tanggal kedaluwarsa tanpa memakannya.
- Barang bagus untuk dibeli dalam jumlah besar termasuk makanan dengan masa simpan yang lama (seperti perlengkapan memanggang, makanan kaleng, atau makanan beku), produk kebersihan (seperti sampo, kertas toilet, atau pasta gigi), dan pembersih dan barang-barang rumah tangga (seperti bola lampu, deterjen, atau kantong sampah).
Langkah 2. Bandingkan harga
Sebelum Anda membeli sesuatu, pastikan Anda mendapatkannya dengan harga serendah mungkin. Untuk pembelian besar, lakukan pencarian di internet dengan nama produk untuk melihat apakah Anda dapat menemukan kesepakatan terbaik.
- Situs web perbandingan harga, seperti GoCompare, SuperMoneyMarket, dan Price Runner, dapat menjadi sumber yang bagus untuk melacak penawaran terbaik untuk produk dan layanan.
- Saat Anda berbelanja bahan makanan, pantau toko mana yang menawarkan produk tertentu dengan harga paling murah.
Langkah 3. Pergi untuk nilai terbaik
Membeli produk murah tidak serta merta menghemat uang Anda. Jika Anda membeli setengah lusin pasang sepatu murah dalam waktu yang bersamaan, Anda harus memakai satu pasang pada titik harga yang lebih tinggi, itu bukan nilai yang baik. Carilah produk yang akan memberi Anda keuntungan paling besar, bukan yang paling murah.
Selain pengalaman langsung, cara mudah untuk mengukur nilai relatif produk adalah dengan membaca ulasan konsumen yang terkait dengan setiap pilihan Anda untuk menilai kualitas komparatif dan kepuasan pelanggan
Langkah 4. Negosiasi
Meskipun tidak semua label harga dapat dinegosiasikan, Anda akan terkejut dengan banyaknya biaya dan pembayaran. Barang bekas, perjanjian layanan, asuransi, sewa, biaya, tunjangan, gaji, dan upah umumnya dapat dinegosiasikan. Dekati proses dengan keyakinan, ketegasan, dan keadilan, dan Anda akan sering tampil di depan.
- Perjanjian layanan, seperti layanan komunikasi, kontrak kartu kredit, dan bahkan tagihan medis, sering kali dapat dinegosiasikan. Misalnya, Anda dapat menelepon perusahaan kartu kredit dan berkata: “Hai, saya baru saja menerima tawaran kartu kredit dari perusahaan lain dengan APR tetap yang rendah. Karena saya sudah lama menjadi pelanggan Anda, saya ingin tahu apakah Anda bisa menyamai tarif itu. Jika tidak, saya harus pergi dengan perusahaan baru.”
- Jika Anda khawatir mencoba negosiasi, cobalah berlatih di tempat berisiko rendah di mana tawar-menawar adalah hal biasa, seperti pasar loak atau penjualan properti. Ajukan pertanyaan kepada vendor seperti: "Apakah Anda fleksibel dengan harga itu?" atau “Maukah Anda menerima uang tunai $60 untuk kursi itu?”
- Negosiator yang memiliki informasi umumnya lebih baik. Lakukan sedikit riset ke pasar sehingga Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang harga yang bagus atau wajar. Jika Anda dapat mengatakan sesuatu seperti, "Dealer Crain menawarkan mobil yang sama ini dalam kondisi yang sama tetapi dengan jarak tempuh yang lebih sedikit dengan harga $1000 lebih murah," itu membuat kasus Anda lebih menarik.
- Bersiaplah untuk pergi. Untuk menjadi negosiator yang sukses, Anda harus siap untuk meninggalkan kesepakatan yang buruk. Misalnya, jika penyedia kartu kredit Anda tidak mau mengurangi APR Anda agar sesuai dengan pesaing, katakan saja: “Baiklah, bisakah Anda menghentikan akun saya?”
Langkah 5. Berbelanja di waktu yang tepat
Hindari membeli barang dengan harga penuh. Jika Anda benar-benar menyukai barang tertentu, tunggu untuk membelinya sampai barang tersebut dijual atau barang kupon atau ditawarkan sebagai bagian dari penawaran khusus.
- Terkadang ini berarti membeli barang di luar musim, jadi rencanakan terlebih dahulu. Misalnya, Anda bisa mendapatkan hadiah Natal atau perlengkapan musim dingin untuk tahun berikutnya selama penjualan Januari pasca-liburan.
- Demikian pula, Anda mungkin menunggu untuk membeli pakaian sampai ada izin di akhir musim alih-alih membayar harga penuh saat gaya pertama kali dirilis.
- Saat Anda berbelanja, biarkan kupon membantu menentukan pembelian Anda. Jika ada barang obral yang biasa Anda gunakan, siapkan persediaan saat sedang diskon.
- Jika Anda melakukan pembelian perjalanan, teliti kapan waktu terbaik untuk membeli tiket pesawat atau tunggu sampai maskapai tertentu menawarkan kesepakatan. Anda juga dapat mendaftar untuk peringatan tarif dari situs perjalanan seperti Travelocity atau Kayak, yang melacak tarif untuk setiap penerbangan dan menawarkan prediksi tentang apakah tarif tersebut akan naik atau turun.
Metode 3 dari 3: Mengubah Gaya Hidup Anda
Langkah 1. Batasi pengeluaran untuk kebutuhan, bukan keinginan
Hidup hemat berarti hidup lebih sederhana. Luangkan waktu untuk mengurangi pengeluaran Anda menjadi kebutuhan pokok di setiap kategori. Meskipun mungkin terdengar seperti kekurangan untuk membatasi diri Anda pada kebutuhan, itu juga bisa membebaskan, terutama ketika membantu Anda keluar dari hutang dan hidup lebih berkelanjutan.
Misalnya, Anda membutuhkan makanan. Namun, Anda tidak perlu makan potongan daging yang mahal setiap hari atau pergi ke restoran. Di sisi lain, Anda mungkin merasa bahwa hal-hal yang tampak seperti keinginan, seperti susu organik dan sayuran, diperlukan untuk kesehatan dan/atau etika pribadi Anda. Menilai pengeluaran mana yang merupakan kebutuhan dan mana yang merupakan kemewahan
Langkah 2. Kecilkan rumah tangga Anda
Jika perumahan Anda adalah pengeluaran besar, pertimbangkan untuk pindah atau menyewa penyewa untuk menutupi sebagian biaya. Ini bisa berarti menjual rumah Anda dengan harga yang lebih murah atau lebih kecil dengan biaya perawatan yang lebih sedikit. Jika Anda menyewa, itu bisa berarti menemukan pengaturan yang lebih murah.
- Aturan umumnya adalah Anda harus membelanjakan tidak lebih dari 30% dari penghasilan bersih Anda setelah pajak atas pembayaran sewa atau hipotek setiap bulan.
- Jika Anda mempertimbangkan untuk pindah, pastikan untuk memperhitungkan biaya pemindahan seperti transportasi, penggerak, biaya penutupan, dan setoran ke dalam perhitungan Anda. Jika biaya pindahan terlalu tinggi, mungkin tidak banyak yang bisa Anda hemat. Namun, investasi jangka pendek dalam mengubah pengaturan perumahan Anda dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.
Langkah 3. Menyisih dari kepemilikan mobil
Kendaraan pribadi datang dengan banyak biaya terkait. Selain membayar kendaraan itu sendiri, Anda juga harus membayar lebih untuk perawatan, asuransi, dan bensin-semuanya untuk investasi yang hampir pasti akan kehilangan nilainya dengan sangat cepat. Jika memungkinkan, pilihlah kendaraan tidak bermotor atau angkutan umum sebagai gantinya.
Berjalan kaki, bersepeda, carpooling, atau naik bus dan kereta api adalah alternatif yang baik, hemat biaya, dan ramah lingkungan untuk kepemilikan mobil
Langkah 4. Beli bekas, bukan baru
Barang bekas dapat menghemat banyak uang, dan menggunakan kembali barang-barang itu ramah lingkungan. Barang bekas umumnya berharga setengah (atau kurang) daripada yang baru. Pilih produk yang tahan lama dan berkualitas yang dapat digunakan untuk waktu yang lama, seperti peralatan, furnitur, peralatan rumah tangga, pakaian, dan kendaraan.
Elektronik dan teknologi, yang sering menjadi usang dengan sangat cepat, mungkin tidak memberikan banyak penghematan saat dibeli digunakan
Langkah 5. Minum air kemasan
Minuman seperti minuman ringan, minuman berkafein, dan alkohol bisa menjadi sangat mahal dengan sangat cepat. Dalam satu hari, Anda mungkin menemukan diri Anda menghabiskan uang untuk jus, latte, air kemasan, dan gelas anggur. Terlebih lagi, minuman ini memiliki nilai gizi yang sangat sedikit; Anda lebih baik tetap berpegang pada air.
- Alih-alih menghabiskan minuman saat Anda pergi keluar, bawalah botol air minum yang dapat diisi ulang setiap kali Anda haus.
- Jika Anda pergi ke bar, batasi diri Anda dengan satu minuman atau pilih minuman yang lebih murah, seperti air soda.
- Ini mungkin tugas yang berat bagi sebagian orang, jadi ini adalah sesuatu untuk diterapkan secara perlahan, memotong satu minuman asing pada satu waktu.
Langkah 6. Masak di rumah
Makan di dalam biasanya jauh lebih hemat biaya daripada pergi keluar. Selain makanan lebih mahal, Anda juga membayar pajak penjualan dan biaya layanan. Jika Anda sering ke restoran, mulailah membuat makanan di rumah.
- Rencanakan menu mingguan terlebih dahulu, sehingga Anda hanya dapat membeli makanan yang Anda butuhkan dan tidak tergoda untuk keluar saat tidak ada apa pun di lemari es.
- Jika Anda pergi bekerja, pastikan untuk mengemas sarapan dan/atau makan siang alih-alih pergi ke restoran atau gerobak makanan setempat. Ini adalah langkah yang kemungkinan akan membuat Anda lebih sehat juga.
Langkah 7. Rangkullah semangat DIY
Biaya tenaga kerja benar-benar dapat bertambah dalam hal perbaikan dan peningkatan rumah. Meluangkan waktu untuk mempelajari cara menangani tugas-tugas perpipaan, pertukangan, berkebun, dan renovasi sederhana di sekitar rumah Anda dapat menghemat banyak uang setiap tahun.
Untungnya, sekarang ada berbagai macam tutorial online yang tersedia untuk membantu mengasah keterampilan do-it-yourself Anda. Lakukan pencarian online atau YouTube untuk menemukan informasi tentang tugas yang Anda butuhkan, seperti membuka saluran pembuangan atau memperbaiki elemen kipas di oven Anda
Video - Dengan menggunakan layanan ini, beberapa informasi dapat dibagikan dengan YouTube
Tips
- Bersikaplah realistis dengan diri sendiri. Akan lebih sulit untuk tetap berada di jalur jika Anda menetapkan sendiri tujuan yang tidak dapat dicapai. Penting untuk mengerahkan kekuatan kehendak Anda atas keuangan pribadi Anda, tetapi penting juga untuk tidak merasa sengsara atau seperti gagal.
- Jangan mencoba menerapkan semua perubahan ini sekaligus. Mulailah dengan mengetahui ke mana perginya uang Anda, dan kemudian rencanakan dengan tepat untuk perlahan-lahan memperkenalkan cara mengurangi pengeluaran Anda.
