Anda tidak perlu menghasilkan banyak uang untuk menjalani kehidupan yang bahagia dan memuaskan. Namun, Anda perlu mempelajari cara membuat anggaran. Hidup dengan kurang dari $ 20.000 setahun tidak mudah, tetapi juga tidak terlalu sulit jika Anda mengambil langkah proaktif untuk menabung. Anda tidak akan memiliki semua mainan dan pakaian orang dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, tetapi Anda dapat hidup dengan penghasilan di bawah $ 20.000 setahun.
Langkah
Metode 1 dari 3: Menganggarkan Pendapatan Terbatas
Langkah 1. Cari tahu semua penghasilan bulanan yang dijamin, dan berapa jumlahnya
Berhasil hidup dengan penghasilan terbatas adalah tentang memanfaatkan semua yang Anda miliki. Jadi, Anda perlu tahu persis apa yang Anda miliki. Anda hanya ingin menambahkan pendapatan yang Anda tahu, tanpa keraguan, yang akan Anda terima setiap bulan. Saat Anda mendapatkan lembur, tip, atau bonus, jangan memperhitungkannya di sini -- jika semuanya kosong, Anda perlu tahu bahwa Anda dapat hidup dengan penghasilan terjamin Anda sendiri.
Tulis angka ini sebagai "penghasilan bulanan"
Langkah 2. Lacak pengeluaran Anda setiap bulan dengan tanda terima atau aplikasi online
Simpan semua kwitansi Anda untuk mendapatkan gambaran akurat tentang kebiasaan belanja Anda. Untungnya, teknologi modern telah membuat ini lebih mudah dari sebelumnya, karena Anda dapat masuk secara online untuk melihat aktivitas bank dan kartu kredit Anda. Sebagian besar bank bahkan membaginya berdasarkan jenis pengeluaran juga, seperti "Makanan/Bahan Makanan", "Bensin", atau "Sewa". Aplikasi seperti Mint, Mvelopes, dan HomeBudget, sinkronkan dengan akun keuangan Anda dan berikan grafik pengeluaran Anda setiap minggu.
- Jika Anda membelanjakan uang tunai, simpan kwitansi dan catat apa yang Anda beli.
- Tuliskan nomor ini sebagai "pengeluaran bulanan"
Langkah 3. Bagi pengeluaran Anda menjadi tetap, penting, dan tidak penting untuk memahami apa yang benar-benar harus Anda beli
Beberapa hal, seperti sewa, jatuh tempo setiap bulan, apa pun yang terjadi. Ada beberapa pengeluaran, seperti makanan, yang sedikit berubah tetapi tidak dapat dipotong lebih pendek. Tetapi ada pengeluaran lain yang, dengan melihat ke belakang, Anda menyadari bahwa Anda tidak perlu mengeluarkannya. Menempatkan pengeluaran Anda ke dalam kategori ini membantu Anda menganalisis tempat untuk menghemat uang. Jika Anda bisa, rata-rata pengeluaran dari beberapa bulan untuk mendapatkan angka yang lebih akurat.
-
Biaya Tetap:
Tidak mengubah bulan ke bulan, tetapi jatuh tempo setiap bulan. Termasuk sewa, pembayaran mobil/pinjaman, dll.
-
Biaya Esensial:
Ini tidak dapat dihindari -- makanan, transportasi, utilitas -- tetapi berpotensi dapat dikurangi melalui penganggaran dan penghematan yang cermat.
-
Pengeluaran Non-Esensial:
Ini adalah hiburan, kesenangan, dan segala sesuatu lainnya mendanai Anda. Lebih sering daripada tidak ini adalah di mana Anda akan dapat menyimpan uang paling banyak.
Langkah 4. Tentukan berapa banyak uang gratis yang Anda miliki dengan mengurangi pengeluaran dari pendapatan
Ini adalah jumlah sisa uang yang Anda miliki. Tambahkan kembali uang dari "Pengeluaran Tidak Penting" untuk menentukan jumlah uang yang tersisa setelah tagihan penting dibayar. Sekarang Anda tahu persis berapa banyak uang gratis yang dapat Anda belanjakan setiap bulan dan masih hidup dan membayar sewa.
Langkah 5. Pisahkan sisa uang Anda ke dalam kategori luas untuk membantu Anda membelanjakan dengan bijak
Setelah Anda mengetahui pengeluaran dan pendapatan Anda, Anda tahu berapa banyak uang yang harus Anda sisakan untuk hiburan, hutang, dan tabungan. Cari tahu apa yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan pada setiap kategori sekarang untuk melihat seberapa layak setiap bulannya.
-
Hiburan:
Setiap orang berhak untuk bersenang-senang, tidak peduli berapa banyak uang yang mereka hasilkan. Memiliki penghasilan rendah bukan berarti Anda tidak bisa menikmati diri sendiri. Namun, Anda perlu berhati-hati dalam membelanjakan penghasilan Anda yang terbatas. Memiliki "anggaran hiburan" akan membantu.
-
Pembayaran Utang dan Pinjaman:
Hutang bertambah dengan cepat, dan semakin cepat Anda melunasinya, semakin banyak uang yang akhirnya Anda hemat. Anda harus selalu memperhatikan pembayaran utang dengan uang cadangan. Bila memungkinkan, bayar lebih dari "pembayaran minimum". untuk menghindari tumbuhnya minat
-
Menyimpan akun:
Bahkan pekerja berpenghasilan rendah perlu menabung -- karena ini merupakan perlindungan penting dalam keadaan darurat seperti PHK atau cedera. Anda ingin setidaknya tiga bulan biaya ditanggung, jika tidak enam.
Langkah 6. Ulangi pencatatan ini setiap bulan untuk menemukan potensi masalah atau penghematan sebelum mengejutkan Anda
Musuh dari anggaran pribadi yang baik adalah kejutan. Anda tidak dapat melakukan ini sekali dan mendapatkan anggaran yang sempurna, dan Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat membelanjakan atau menghemat lebih dari yang Anda kira dengan latihan. Ketika Anda hidup dengan penghasilan terbatas, Anda perlu mengawasi uang Anda secara teratur.
Di akhir bulan, bandingkan apa yang Anda lakukan dalam kenyataan dengan apa yang Anda rencanakan dalam anggaran Anda. Temukan tempat di mana ada perbedaan dan pikirkan bagaimana Anda dapat memperbaikinya
Metode 2 dari 3: Menyimpan Uang Setiap Hari
Langkah 1. Rencana makan untuk mendapatkan hasil maksimal dari setiap toko kelontong
Mengetahui apa yang Anda makan sebelumnya sangat penting untuk menghindari membuang makanan atau membeli berlebihan. Ini juga membantu Anda mencocokkan bahan di antara waktu makan, artinya Anda dapat membeli beberapa barang dalam jumlah besar untuk menghemat uang. Mulailah dari yang kecil dengan hanya merencanakan makan malam Anda, memanfaatkan sisa makanan dan membawa bahan-bahan jika memungkinkan. Saat Anda terbiasa, kembangkan untuk merencanakan makan siang dan sarapan, memastikan Anda memiliki jumlah makanan yang sempurna dengan harga yang tepat.
- Beli buah dan sayuran "sedang musim" untuk menghemat uang dan mendapatkan makanan yang lebih segar.
- Selalu beli produk generik atau merek toko. Mereka sama baiknya dan jauh lebih murah. Obat generik juga harus sama persis dengan nama mereknya.
Langkah 2. Masak makanan sendiri, simpan sisa makanan untuk makan siang, daripada makan di luar
Makanan restoran akan menghabiskan anggaran Anda dengan cepat, hanya menyisakan sedikit untuk sisa minggu ini. Untungnya, makanan sehat seringkali yang termurah, dan cukup fleksibel untuk disajikan di banyak hidangan:
- Buah-buahan dan sayur-sayuran
- Tomat dan kacang kalengan
- Kalkun giling
- Selai kacang
- Roti gandum
- tuna
- Telur, susu, dan yogurt tawar
- Havermut
- Bumbu untuk membuat makanan yang berbeda dengan bahan yang sama.
Langkah 3. Beli barang bekas atau bekas seperti furnitur, pakaian, dan peralatan
Keagungan internet telah membuat menemukan kesepakatan lebih mudah dari sebelumnya. Kunjungi Craigslist atau eBay atau, lebih baik lagi, pasar loak lokal Anda. Anda akan menghemat uang, dan Anda akan menghemat hal-hal yang sangat bagus dari pembusukan di tempat pembuangan sampah.
- Jika Anda bersedia untuk membersihkan atau memperbaiki objek sedikit, Anda sering kali bisa mendapatkannya tanpa biaya. Jangan abaikan barang-barang yang sudah usang atau kotor.
- Bersiaplah untuk tawar-menawar. Ini tidak berarti Anda harus kasar -- biarkan orang tahu situasi Anda dan kompromi yang layak dan kebanyakan orang akan memberi Anda diskon.
Langkah 4. Beli barang yang Anda gunakan secara teratur dalam jumlah besar
Anda dapat mengurangi beberapa dolar dari "pengeluaran penting" Anda jika Anda membeli lebih banyak barang sekaligus. Anda dapat membeli perlengkapan mandi, makanan, dan perlengkapan kebersihan melalui internet atau di toko grosir untuk memangkas pengeluaran Anda sedikit demi sedikit. Namun, perhatikan bahwa Anda mungkin perlu membayar lebih di muka untuk mendapatkan barang dalam jumlah besar.
Harga satuan, "harga per pon/ons/galon/dll" kecil. di bagian bawah label harga, sangat penting saat membeli dalam jumlah besar. Semakin besar barangnya, semakin rendah harga satuannya
Langkah 5. Perhatikan hiburan gratis
Ada begitu banyak yang harus dilakukan yang sama sekali tidak memerlukan biaya -- dan yang harus Anda lakukan hanyalah melihat. Kunjungi bar dengan musik gratis, galeri seni lokal atau museum (yang sering memiliki malam gratis), atau kalender Departemen Taman dan Rekreasi Anda. Klasik -- pergi mendaki, menyiapkan permainan atau menonton film, liga olahraga dewasa -- juga merupakan cara yang bagus untuk membuat kesenangan Anda sendiri tanpa mengeluarkan uang sepeser pun.
- Bergabunglah dengan grup atau tim dewasa untuk mendapatkan kesenangan mingguan hampir tanpa biaya.
- Banyak kota memiliki situs web yang dikhususkan untuk aktivitas gratis, seperti SF FunCheap.com di San Francisco. Lakukan pencarian online untuk melihat apa yang ada di daerah Anda.
Langkah 6. Belanja dengan tujuan
Ketahui apa yang Anda beli sebelum pergi ke toko, dan patuhi itu. Membuat daftar prioritas, hal-hal penting, dan tujuan akan membantu Anda tetap fokus saat berbelanja, memungkinkan Anda untuk mendapatkan hasil maksimal dari setiap dolar. Ingat -- setiap kali Anda membeli sesuatu, Anda harus bertanya, "apakah saya memerlukan ini? Apakah ini akan meningkatkan kualitas hidup saya secara signifikan seminggu atau sebulan dari sekarang?" Jika Anda datang ke setiap toko dengan rencana, Anda dapat menghindari pembelian impulsif atau keragu-raguan.
Metode 3 dari 3: Mencegah Pengeluaran Berlebih
Langkah 1. Beri diri Anda tujuan menabung, sesuatu untuk diperjuangkan daripada menghabiskan uang
Mengapa Anda hidup dengan $20.000 atau kurang, dan bagaimana Anda ingin mengubah keadaan? Mungkin Anda ingin pergi berlibur, membeli mobil, pindah ke kota baru, menabung untuk sekolah, dll. Jika Anda memiliki alasan nyata untuk menghemat uang, akan lebih mudah untuk tidak meledakkannya pada video game baru. Beri diri Anda tujuan keuangan yang menarik dan tabungan akan jauh lebih bisa dilakukan, berapa pun anggaran Anda.
Langkah 2. Cobalah untuk tinggal di daerah atau kota yang lebih murah
Hidup dari $ 20.000 setahun atau kurang sangat sulit di NYC atau San Francisco, meskipun bukan tidak mungkin. Uang Anda pergi lebih jauh di kota-kota kecil, daerah pedesaan, dan kota-kota pedalaman. Meskipun gaji atau pendapatan Anda mungkin tidak berubah, Anda dapat mengubah nilai relatifnya dengan pindah ke kota yang biayanya lebih murah.
- Cari online untuk "Perbandingan Biaya Hidup", yang memberikan informasi terkini tentang harga di seluruh negeri.
- Usahakan agar sewa tidak lebih tinggi dari $600, dan jauh lebih sedikit jika memungkinkan. Ini adalah batas keuangan yang baik untuk pekerjaan $ 20.000 per tahun.
Langkah 3. Kurangi kebiasaan adiktif dan tidak perlu seperti merokok, kopi, dan permen
Menghabiskan hanya $3 untuk kopi setiap hari dengan cepat menambahkan hingga $90 sebulan, atau setidaknya 5% dari total pendapatan tahunan Anda. Rokok akan semakin mahal. Pada akhirnya, menghemat uang dan membuat anggaran membutuhkan pengorbanan -- Anda harus menemukan cara untuk memotong pengeluaran yang tidak perlu ini.
- Bahkan memotong kebiasaan ini menjadi dua dapat membuat perbedaan besar dan merupakan titik awal yang bagus.
- Temukan alternatif, kebiasaan yang lebih murah bila memungkinkan. Setiap kali Anda mendapatkan dorongan (merokok), isi kebiasaan baru Anda (berjalan-jalan di sekitar blok) sebagai pengganti.
Langkah 4. Gunakan kartu kredit dengan sangat hemat, pastikan Anda dapat melunasinya secara penuh setiap bulannya
Kartu kredit tidak gratis - mereka datang dengan suku bunga yang akan mencongkel gaji Anda jika Anda membiarkannya merajalela. Mengelola uang Anda dengan bijak berarti menggunakan kartu kredit Anda dengan bijak-- sebagai perpanjangan dari anggaran yang terencana dengan baik. Beberapa hal yang perlu diingat:
- Ketahui tarif Anda dan bagaimana mereka dapat berubah. Jika bingung, hubungi bank Anda dan pastikan Anda memahami persyaratan dan bunga Anda.
- Bayar lebih dari minimum bulanan bila memungkinkan, karena ini mengurangi pembayaran bunga di kemudian hari.
- Tetap dalam batas 30-40% dari batas kartu kredit Anda. Anda tidak pernah ingin mencapai batas Anda, karena bunga akan menjadi lebih buruk secara eksponensial. Tetap di bawah 20% kami adalah tolok ukur yang baik untuk pembelanja yang berhati-hati.
Langkah 5. Keluarkan uang tunai dari bank, pisahkan ke dalam amplop untuk setiap pengeluaran jika Anda kesulitan mengatur anggaran
Kartu debit bisa berbahaya -- Anda terus menghabiskan uang tanpa melihat uangnya pergi. Jika Anda kesulitan mencapai anggaran, keluarkan semua uang pengeluaran di awal bulan dan masukkan ke dalam amplop -- makanan, bensin, sewa, utilitas, kesenangan, dll. Ini memastikan Anda hanya membelanjakan uang di tempat yang dimaksudkan untuk dihabiskan.
Langkah 6. Pastikan Anda memiliki penghematan biaya hidup selama 3-6 bulan setiap saat
Banyak penasihat keuangan bahkan menyarankan untuk melangkah lebih jauh, menabung setidaknya selama 9-12 bulan, tetapi 3 adalah minimum. Anda harus siap secara finansial jika terjadi keadaan darurat. Ingat juga, bahwa uang ini hanya boleh digunakan dalam keadaan darurat.
Lipat gandakan pengeluaran penting & tetap bulanan Anda dengan 3 atau 6 bulan untuk mendapatkan jumlah tabungan yang baik
Tips
- Ketika Anda memiliki teman atau keluarga yang meminta uang, katakan saja dananya sudah habis.
- Bawalah kupon ke toko makanan dan periksa pamflet lokal tentang makanan apa yang dijual hari itu.
- Jangan membeli banyak Alkohol atau permen karena harganya mahal.
- Saat melakukan segala jenis belanja, bulatkan harga ke dolar terdekat sehingga Anda akan keluar lebih dulu tergantung pada batas pengeluaran Anda.
- Saat berbelanja makanan, belilah daging Anda saat sudah mencapai harga akhir penurunan harga karena banyak toko makanan memiliki banyak daging bagus yang terbuang sia-sia karena pembeli tidak membelinya dengan harga terendah. Misalnya, rak iga seharga $30 dapat ditandai serendah $10 sebelum mereka membuangnya.
